بسیاری از فروشگاه ها به مشتریان خود کارت های اعتباری ارائه می دهند که معمولاً مزایای بازگشت نقدی و سایر مزایا را به همراه دارد. اما قبل از ثبت نام ، باید مزایای کارت را با دقت ارزیابی کنید. علاوه بر این ، باید ارزیابی کنید که آیا واقعاً به کارت اعتباری دیگری نیاز دارید یا خیر. کارت های اعتباری در فروشگاه می توانند به امتیاز اعتباری شما آسیب برسانند و ممکن است باعث شوند که بیشتر به بدهی وارد شوید.
مراحل
قسمت 1 از 2: تجزیه و تحلیل مزایای کارت
مرحله 1. بپرسید آیا می توانید از کارت در هر کجا استفاده کنید
برخی از کارت های اعتباری فروشگاه فقط در فروشگاه یا در گروه کوچکی از فروشگاه ها قابل استفاده هستند. اینها کارتهای "حلقه بسته" هستند. اگر می خواهید یک کارت اعتباری داشته باشید که می توانید در هر مکانی از آن استفاده کنید ، به دنبال یک کارت "حلقه باز" باشید.
کارت های حلقه باز اغلب لوگوی Visa ، MasterCard ، Discover یا American Express را روی خود دارند
مرحله 2. بررسی کنید که آیا پول نقد را پس می گیرید یا خیر
کارت شما ممکن است درصدی از هر خرید را به شما بدهد. به عنوان مثال ، ممکن است با هر خریدی که در فروشگاه انجام می دهید ، 5 back پس بگیرید.
- بسته به خرید ، برخی از کارت ها حتی پول نقد بیشتری را ارائه می دهند. به عنوان مثال ، یک کارت ممکن است برای خرید بنزین پول نقد دو برابر ارائه دهد.
- سایر کارتها هر ماه دسته بندی می کنند که به شما امکان می دهد پول اضافی دریافت کنید.
- همچنین بررسی کنید که آیا محدودیتی برای مبلغی که می توانید هزینه کنید و واجد شرایط دریافت وجه نقد هستید وجود دارد یا خیر.
مرحله 3. تخفیفی را که برای بازکردن کارت دریافت می کنید مشخص کنید
این ممکن است درصد بسیار بیشتری باشد. به عنوان مثال ، ممکن است هنگام بازکردن کارت 10 تا 20 درصد تخفیف برای خرید خود دریافت کنید. باید درک کنید که این یک پیشنهاد یک بار است که به شما انگیزه می دهد تا ثبت نام کنید.
- اگر می خواهید کارت دریافت کنید ، مطمئن شوید که مقدار کافی کالا خریداری کرده اید. وقتی برای خرید ساق پا به مغازه می روید ، کارت را دریافت نکنید. در عوض ، هنگامی که خریدهای قابل توجهی انجام داده اید ، برای کارت ثبت نام کنید.
- بپرسید آیا سقفی برای مبلغی که می توانید هنگام باز کردن کارت هزینه کنید وجود دارد یا خیر.
مرحله 4. به نرخ بهره کارت توجه کنید
کارت اعتباری فروشگاه شما برای تمام موجودی های پرداخت نشده سود دریافت می کند. شما باید این شماره را از نزدیک ببینید. به طور متوسط ، کارت های اعتباری فروشگاه دارای 25 تا 30 درصد APR هستند.
نرخ بهره کارت اعتباری یک فروشگاه اغلب از آنچه برای یک کارت اعتباری از طریق بانک دریافت می کنید فراتر می رود
مرحله 5. پیشنهادات منحصر به فرد را تجزیه و تحلیل کنید
بسیاری از کارت های اعتباری فروشگاه دارای تبلیغات ویژه یا سایر امتیازات منحصر به فرد برای اعضای کارت هستند. کارمند فروشگاه باید این موارد را برای شما توضیح دهد. به عنوان مثال ، ممکن است موارد زیر را دریافت کنید:
- فروش ویژه
- کوپن های با ارزش بالا
- دعوت به رویدادهای فقط برای اعضا
- بدون رسید باز می گردد
- بسته بندی هدیه رایگان
- ارسال رایگان
مرحله 6. نحوه استفاده از پاداش ها را بررسی کنید
ممکن است وجه نقد شما به حساب شما واریز شود و از هر موجودی کسر شود. با این حال ، ممکن است هنگامی که به مقدار مشخصی از امتیاز رسیدید ، کارت های دیگر برای شما کارت هدیه ارسال کنند. باید بپرسید چگونه می توانید پاداش های خود را پس بگیرید.
- استفاده از برخی کارت ها پاداش ها را بسیار مشکل می کند. به عنوان مثال ، برخی از کارت ها ممکن است فقط یک بار در سال از پاداش استفاده کنند.
- برخی از کارتها نیز موجودی خود را ماه به ماه تغییر نمی دهند. این بدان معناست که شما باید پاداش ها را هر ماه استفاده کنید یا آنها را از دست بدهید.
مرحله 7. اگر ترفیع پرداخت با تاخیر وجود دارد ، بپرسید
اغلب ، کارت با یک دوره اولیه تأمین مالی 0 همراه است. این دوره به شما امکان می دهد تا شش ماه یا بیشتر از پرداخت خودداری کنید. شما ممکن است فکر کنید این یک معامله بزرگ است ، زیرا می توانید هر ماه کمی پول پرداخت کنید.
- با این حال ، اگر موجودی خود را به طور کامل تا پایان مهلت نپردازید ، ممکن است با نرخ بهره بالا ضربه بزنید.
- بررسی کنید که آیا نرخ بهره در مورد مانده ای که هنوز پرداخت نشده است یا در کل موجودی اولیه به صورت گذشته نگر عمل می کند ، اعمال می شود یا خیر. این می تواند تفاوت بزرگی ایجاد کند.
مرحله 8. کارت های تحقیقاتی از سایر فروشگاه های خرده فروشی
گزینه های زیادی وجود دارد. بر این اساس ، شما باید بهترین کارت را خریداری کنید. بازپرداخت وجه نقد ، نرخ بهره و دوره های تأخیر پرداخت برای انواع کارت ها را مقایسه کنید.
- آنلاین نگاه کنید. برخی از وب سایت ها ، مانند NerdWallet ، کارت های اعتباری فروشگاه را برای شما مقایسه کرده اند.
- Consumer Reports همچنین دارای راهنمای مفیدی برای کارت های اعتباری فروشگاه های اصلی است که در اینجا موجود است:
قسمت 2 از 2: ارزیابی اینکه آیا به کارت نیاز دارید یا خیر
مرحله 1. تخمین بزنید چقدر احتمال دارد پس انداز کنید
پاداش های نقدی کارت را بررسی کنید و سعی کنید محاسبه کنید که هر سال چقدر پس انداز خواهید کرد. اگر به ندرت خریدهایی انجام می دهید که واجد شرایط دریافت وجه نقد باشند ، دلیل کمی برای جدا کردن کارت از تخفیف اولیه وجود دارد.
مرحله 2. میزان راحت بودن باز کردن یک کارت جدید را بسنجید
هرچه تعداد کارت های شما بیشتر باشد ، این احتمال وجود دارد که پرداخت یک کارت را فراموش کنید. اگر از کارت ها غرق شده اید ، ممکن است بخواهید پیشنهاد کارت اعتباری فروشگاه را رد کنید. کارشناسان توصیه می کنند خود را به سه یا چهار کارت محدود کنید.
اگر با کارت های فعلی خود کوشا باشید ، ممکن است بتوانید یک کارت جدید را اداره کنید
مرحله 3. درک کنید که چگونه کارت می تواند بر نمره اعتباری شما تأثیر بگذارد
نمره اعتباری شما تعیین می کند که چقدر هزینه وام مسکن و ماشین پرداخت می کنید ، و اینکه آیا می توانید آپارتمان اجاره کنید یا حتی شغل پیدا کنید. هرچه امتیاز اعتباری شما بیشتر باشد ، بهتر است. کارت اعتباری فروشگاه به روشهای زیر بر نمره اعتباری شما تأثیر می گذارد:
- برای درخواست ، ارائه دهنده کارت اعتباری باید سابقه اعتباری شما را بکشد. این منجر به "کشش سخت" می شود. اگر فشارهای زیاد زیادی داشته باشید ، نمره اعتباری شما می تواند پایین بیاید.
- ممکن است کارت را با تخفیف اولیه دریافت کنید و سپس به بستن آن فکر کنید. با این حال ، 15 درصد از امتیاز اعتباری شما بر اساس طول اعتبار شما است. باز و بسته شدن سریع حساب می تواند برای شما مضر باشد.
- با این وجود ، اگر می خواهید سابقه اعتباری خود را بسازید ، کارت اعتباری فروشگاه گزینه خوبی است. دریافت کارت های اعتباری خرده فروشی معمولاً راحت تر از کارت های اعتباری بانک است. با ایجاد سابقه اعتباری خود با کارت اعتباری فروشگاه ، در نهایت می توانید واجد شرایط دریافت کارت اعتباری از بانک باشید.
مرحله 4. تأیید کنید که هر ماه موجودی خود را به طور کامل پرداخت می کنید
اگر نمی توانید موجودی خود را هر ماه بازپرداخت کنید ، دلیل کمی برای بازکردن کارت اعتباری فروشگاه وجود دارد. بهره ای که به شما تعلق می گیرد ، هرگونه "بازگشت نقدی" را که برای خرید دریافت می کنید لغو می کند.
- سایر امتیازاتی که ممکن است دریافت کنید-مانند کوپن-نیز لغو می شود.
- به یاد داشته باشید که فروشگاه ها به دلایلی این کارت ها را ارائه می دهند. آنها امیدوارند که از شما پول دربیاورند!
مرحله 5. بدهی کارت اعتباری خود را تجزیه و تحلیل کنید
اگر پول نقد را پس بگیرید ، ممکن است وسوسه شوید که بیش از حد معمول خرید کنید-و بیش از آنچه واقعاً می توانید پرداخت کنید. کل بدهی کارت اعتباری خود را جمع کنید. کسانی که با بدهی دست و پنجه نرم می کنند نباید کارت پاداش فروشگاه را بردارند.
نکات
- کارت های اعتباری معمولی بانکی معمولاً معامله بهتری نسبت به کارت های اعتباری فروشگاهی دارند. بسیاری از کارت های اعتباری بانکی دارای برنامه های پاداش هستند و گزینه های بیشتری برای بازخرید امتیاز شما ارائه می دهند. همچنین ، اگر پس از یک دوره تبلیغاتی موجودی داشته باشید ، کارت های اعتباری بانکی محدودیت های هزینه بیشتری ، APR های پایین تر و نرخ های سود بخشنده تری دارند.
- اگر با بدهی کارت اعتباری دست و پنجه نرم می کنید ، یک مشاور اعتباری در نزدیکی خود پیدا کنید و قرار ملاقات بگذارید. بعید است با گرفتن اعتبار بیشتر بتوانید از بدهی خارج شوید. در عوض ، یک مشاور اعتباری به شما کمک می کند تا برنامه بازپرداخت را تهیه کنید و می تواند با طلبکاران خود برای کاهش هزینه ها و سود مذاکره کند.
