بدهی کارت اعتباری همچنان در حال افزایش است. به عنوان مثال ، در ایالات متحده ، میانگین موجودی برای کسانی که بدهی کارت اعتباری دارند 16 دلار ، 048 دلار است. اگر می خواهید از این نوع بدهی جلوگیری کنید ، متعهد شوید که از کارت های اعتباری خود کمتر استفاده کنید. با یافتن جایگزین های کارت اعتباری مانند کارت های نقدی و بدهی شروع کنید. با بودجه بندی و یافتن جایگزین های ارزان قیمت برای کالاهایی که خریداری می کنید ، هزینه های خود را کاهش دهید. اگر بار بدهی ایجاد کرده اید ، آن را با استفاده از ادغام بدهی یا یک برنامه مدیریت بدهی سریع پرداخت کنید.
مراحل
قسمت 1 از 3: یافتن جایگزین برای کارت های اعتباری
مرحله 1. از پول نقد استفاده کنید
پول نقد راحت است و تقریباً در هر کجا پذیرفته می شود. علاوه بر این ، مردم هنگام استفاده از پول نقد به جای اعتبار ، حدود 15 درصد کمتر هزینه خواهند کرد. به خاطر داشته باشید که پول نقد را مستقیماً از حساب جاری خود خارج کنید-با استفاده از کارت اعتباری پیش پرداخت نقدی دریافت نکنید ، زیرا نرخ سود بالایی از شما دریافت می شود.
البته ، شما نباید مقادیر زیادی پول نقد با خود حمل کنید ، زیرا شما هدف دزدان خواهید شد. با این وجود ، می توانید به اندازه معمول در هر روز پول نقد حمل کنید
مرحله 2. یک کارت بدهی بگیرید
با استفاده از کارت بدهی ، فقط می توانید مقدار پولی را که در حساب بانکی شما است خرج کنید. هنگامی که از حد مجاز فراتر رفتید ، کارت شما رد می شود. برای دریافت کارت بدهی با بانک خود تماس بگیرید.
کارتهای نقدی مزایایی نسبت به پول نقد دارند. به عنوان مثال ، اگر شخصی کارت را بدزدد (یا اگر آن را گم کردید) ، می توانید کارت را گم شده گزارش کنید و حساب مسدود می شود
مرحله 3. یک کارت نقدی پیش پرداخت خریداری کنید
اگر نمی توانید یک کارت بدهی مرتبط با حساب بانکی خود دریافت کنید ، می توانید یک کارت نقدی پیش پرداخت خریداری کنید. شما می توانید پول نقد را به صورت دستی روی کارت بارگذاری کنید ، یا در صندوق فروشگاهی (مانند وال مارت) یا با استفاده از دستگاه خودپرداز. دو مورد از معروف ترین آنها Visa’s AccountNow Gold Prepaid Debit Card و American Express’Bluebird هستند. PayPal همچنین دارای کارت اعتباری پیش پرداخت است.
- برای استفاده از کارت اعتباری پیش پرداخت ، هزینه هایی از شما دریافت می شود: هزینه های تراکنش ، هزینه های نگهداری ، هزینه های دستگاه خودپرداز و هزینه خدمات زنده به مشتریان.
- شرایط و ضوابط کارت بدهی را دقیقاً مانند کارت اعتباری خود مرور کنید.
مرحله 4. از یک کارت اعتباری ایمن استفاده کنید
یک کارت اعتباری "امن" مانند یک کارت بدهی است. شما پول را به حساب خود واریز می کنید و یک خط اعتباری برابر با سپرده خود به شما داده می شود. آنلاین به دنبال یک کارت اعتباری ایمن باشید.
بسیاری از کارت های اعتباری امن هزینه های نگهداری ماهانه و هزینه سالانه را دریافت می کنند. همچنین برای هرگونه هزینه ای که قبل از پایان مهلت پرداخت نمی کنید ، بهره ای از شما دریافت می شود
مرحله 5. با استفاده از چک شخصی پرداخت کنید
ممکن است از کارت های اعتباری برای پرداخت صورتحساب خود استفاده کنید ، که مناسب است. با این حال ، شما همچنین می توانید یک حساب جاری در بانک دریافت کرده و از چک های شخصی استفاده کنید. برای ایجاد حساب جاری با بانک یا اتحادیه اعتباری تماس بگیرید.
برخی از کارتهای نقدی پیش پرداخت نیز به شما امکان دسترسی به چکهای کاغذی را می دهند. به عنوان مثال ، کارت پیش پرداخت AccountNow Gold Visa و Bluebird American Express چک ارائه می دهند
مرحله 6. از انتقال وجوه الکترونیکی (EFT) استفاده کنید
اگر در حال خرید آنلاین هستید ، گاهی اوقات می توانید با استفاده از انتقال وجه الکترونیکی پرداخت کنید. این امر مستقیماً پول را از حساب جاری یا پس انداز شما خارج می کند. اگر می خواهید هزینه های خود را محدود کنید ، گزینه خوبی است.
- ممکن است از دادن شماره حساب بانکی خود به یک کسب و کار کمی ناراحت باشید. به طور کلی ، تنها در صورتی از EFT استفاده کنید که شخص از طریق تلفن این پروسه را توضیح دهد و اجازه شما را بخواهد.
- اگر قبلاً از فروشنده استفاده نکرده اید یا تماس با شما را آغاز کرده است ، اطلاعات بانکی خود را ارائه نکنید.
قسمت 2 از 3: هزینه کمتر
مرحله 1. جایگزین های ارزان تری پیدا کنید
آنچه را بیشتر خریداری می کنید مشخص کنید. صورت حساب های کارت اعتباری خود را بردارید و میزان هزینه های خود را مرور کنید. آیا بیشترین هزینه را برای نیازهای ضروری مانند غذا ، آب و برق و گاز می کنید؟ یا پول خرج فیلم ، کتاب و غذا در رستوران ها می کنید؟ حالا گزینه های ارزان تری پیدا کنید.
- به جای خرید کتاب ، آنها را از کتابخانه تهیه کنید.
- به جای خوردن غذا در رستوران ، یک کتاب آشپزی جدید تهیه کنید و در خانه غذا بپزید. برای صرفه جویی در پول اضافی ، از اقلام مارک عمومی استفاده کنید.
- به جای پیوستن به دوستان در کافه ، در خانه خود دور هم جمع شوید. می توانید کارت بازی کنید و نوشیدنی های سالم و غیر الکلی بنوشید.
- به جای خرید لباس یا مبلمان جدید ، از مغازه های کم مصرف خرید کنید که در هزینه های شما بسیار صرفه جویی می شود.
مرحله 2. از کوپن ها استفاده کنید
می توانید کوپن ها را به عنوان درج در روزنامه محلی خود پیدا کنید. آنها را بریده و به صندوقدار در خواربار فروشی یا داروخانه خود ارائه دهید. همچنین می توانید کوپن ها را به صورت آنلاین پیدا کنید ، که ممکن است مجبور باشید آنها را چاپ کنید.
برخی از فروشگاه ها کوپن های دوتایی دارند. آنها ممکن است در طول سال به صورت دوره ای این کار را انجام دهند یا هر روز از سال کوپن ها را دو برابر کنند. آنلاین جستجو کنید
مرحله 3. از لذت بردن فوری خودداری کنید
کارت های اعتباری تسلیم شدن فوری به هر خواسته ای را آسان می کند. تمرین کنید تا رضایت خود را به تأخیر بیندازید. به عنوان مثال ، قبل از خرید چیزی می توانید 30 روز منتظر بمانید. اگر کیف دستی جدید یا مجموعه ای از چوب های گلف را مشاهده کردید ، تاریخ را یادداشت کنید و یک ماه صبر کنید. به احتمال زیاد خواسته شما برطرف می شود.
مرحله 4. روشهای جدیدی برای رفع استرس بیابید
بسیاری از مردم برای از بین بردن استرس هزینه می کنند. آنها بلافاصله از محل کار به فروشگاه مورد علاقه خود می روند و کارت های اعتباری خود را بیرون می آورند. راههای سالمتر و ارزانتری برای رهایی از یک روز پر استرس پیدا کنید.
- برای دویدن در اطراف بلوک بروید. ورزش شدید باعث تقویت روانی شما می شود و ذهن خود را از کار دور می کند.
- با بستن در و کاهش سایه ها ، میانجیگری را تمرین کنید. بر هماهنگی درونی خود تمرکز کنید.
- فیلم بخوانید یا تماشا کنید. اینها راههای خوبی برای گسترش دانش و آرامش همزمان شما هستند.
مرحله 5. شماره کارت اعتباری خود را از حساب های آنلاین خود حذف کنید
بسیاری از خرده فروشان آنلاین اطلاعات کارت اعتباری شما را در نمایه شما ذخیره می کنند. این امر باعث می شود هر زمان که از وب سایت دیدن می کنید ، خرید چیزی آسان باشد-در واقع بسیار آسان است. وارد پروفایل خود شوید و همه اطلاعات کارت اعتباری را حذف کنید. این امر دفعه بعدی که برای خرید چیزی آنلاین خرید می کنید ، سرعت شما را کاهش می دهد.
مرحله 6. کارت های اعتباری خود را فریز کنید
دسترسی به کارت های اعتباری خود را برای خرید ضربه ای مشکل کنید. یک ایده: آنها را در یک کاسه آب فریز کنید. اگرچه می توانید آنها را ذوب کنید ، اما زمان زیادی طول می کشد و احتمالاً انگیزه شما برای خرید از بین می رود.
همچنین می توانید با تماس با صادرکننده کارت و درخواست توقف حساب ، کارت های اعتباری خود را "مسدود" کنید. با این حال ، فراخوانی و غیرفعال کردن حساب آسان است ، بنابراین استفاده از یک کاسه آب ممکن است بهترین روش باشد
مرحله 7. کارت های اعتباری بلااستفاده را ببندید
به طور متوسط ، آمریکایی ها دارای چهار کارت اعتباری هستند. هرچه تعداد کارت های شما بیشتر باشد ، وسوسه بیشتری خواهید داشت که هزینه همه آنها را افزایش دهید. بر این اساس ، می توانید برخی از کارت های اعتباری بلااستفاده را ببندید.
- درک کنید که بستن کارت اعتباری به امتیاز اعتباری شما آسیب می رساند. در حالت ایده آل ، شما فقط باید یک کارت را ببندید در صورتی که هیچ موجودی در هیچ یک از آنها ندارید. با بستن یک کارت ، میزان "استفاده" شما افزایش می یابد ، که میزان اعتبار موجود شما است. هنگامی که یک کارت را می بندید ، اعتبار موجود شما کاهش می یابد ، بنابراین در صورت داشتن موجودی ، میزان استفاده شما افزایش می یابد.
- اگر بیش از 10 عدد دارید یا اگر هزینه های شما کاملاً کنترل نشده است ، کارت را ببندید. اگرچه نمره اعتباری شما آسیب می بیند ، اما احتمالاً از قبل از بدهی کارت اعتباری خود از نظر مالی رنج می برید.
قسمت 3 از 3: پرداخت بدهی کارت اعتباری
مرحله 1. ادغام بدهی
ادغام بدهی با بازپرداخت بدهی های با بهره بالا با وامی که نرخ بهره پایین تری دارد ، در هزینه شما صرفه جویی می کند. به عنوان مثال ، ممکن است 5،000 دلار به کارت اعتباری با 24.99 AP APR بدهکار باشید. اگر بتوانید با این مبلغ وام دریافت کنید اما با نرخ بهره کمتر ، پول خود را پس انداز خواهید کرد.
- وام شخصی را در بانک یا اتحادیه اعتباری خریداری کنید. اگر اعتبار شما کمتر از ستاره ای باشد اتحادیه های اعتباری تمایل بیشتری خواهند داشت.
- همچنین می توانید کارت اعتباری انتقال موجودی خریداری کنید. به طور کلی ، اینها با 0 AP APR برای 6-24 ماه ارائه می شوند. سپس می توانید بدهی کارت اعتباری با بهره بالا را به کارت جدید خود منتقل کرده و موجودی خود را به سرعت پرداخت کنید.
مرحله 2. بیشتر پس انداز کنید
برای بازپرداخت بدهی ها ، باید هزینه های خود را کوچک کنید تا کمتر از درآمد شما باشد. تمام بودجه ماهانه را با ایجاد بودجه حساب کنید.
- در حال حاضر زمان خوبی برای ترک عادت های بد است. عادت سیگار کشیدن یا نوشیدن شما هزینه زیادی برای شما دارد. سیگار و الکل را کنار بگذارید. موجودی بانکی و سلامتی شما بهبود می یابد.
- سعی کنید هر هفته یا ماه کمی پول از حقوق و دستمزد خود کنار بگذارید. سپس ، به تدریج با افزایش عادت پس انداز سالم ، این مقدار را افزایش دهید.
مرحله 3. درآمد خود را افزایش دهید
اگر دیگر نمی توانید هزینه های خود را از بودجه خود کاهش دهید ، باید پول آینده خود را افزایش دهید. یک شغل پاره وقت پیدا کنید یا به صورت مستقل کار کنید. به دنبال علاقه ای مانند نوشتن یا عکاسی باشید تا سرگرم کننده باشد.
همچنین می توانید با فروش اشیاء گرانبها پول خود را افزایش دهید. فروش گاراژ را انجام دهید یا در Craigslist یا eBay بفروشید
مرحله 4. بیشتر از حداقل پرداخت کارت اعتباری خود پرداخت کنید
صورتحساب کارت اعتباری شما باید حداقل مبلغی را که از شما کسر می شود و در صورت پرداخت حداقل آن چقدر زمان می برد تا بتوانید موجودی خود را پرداخت کنید. سعی کنید پرداخت ها را دو برابر کنید و این مبلغ را هر ماه پرداخت کنید.
اگر بدهی چند کارت دارید ، ابتدا کارت را با بالاترین نرخ سود پرداخت کنید. حداقل حداقل همه کارت ها را پرداخت کنید و سپس پول بیشتری به کارت با بالاترین نرخ بهره اعمال کنید. پس از پرداخت آن کارت ، پرداخت های خود را با بالاترین نرخ بهره بعدی روی کارت اعمال کنید
مرحله 5. با یک مشاور اعتباری تماس بگیرید
اگر هزینه های شما کنترل نشده است ، ممکن است از ملاقات با یک مشاور اعتباری سود ببرید. آنها می توانند بدهی های شما را بررسی کرده و برنامه عملیاتی ارائه دهند. مشاوران اعتباری معتبر را از طریق اتحادیه های اعتباری مجاور ، دانشگاه ها و مقامات مسکن پیدا کنید.
- همچنین می توانید برای یک برنامه مدیریت بدهی با یک مشاور اعتباری ثبت نام کنید. آنها با شرکت های کارت اعتباری شما مذاکره خواهند کرد تا نرخ بهره شما را کاهش دهند و از هزینه ها یا مجازات ها صرف نظر کنند. سپس یک پرداخت به مشاور اعتباری انجام می دهید ، که پرداخت ها را به طلبکاران شما تقسیم می کند.
- برنامه های مدیریت بدهی برای همه مناسب نیست. به عنوان مثال ، شما نمی توانید از کارت های اعتباری خود استفاده کنید یا برای مدت زمانی که در برنامه هستید وام جدیدی دریافت کنید.
- هزینه مشاور اعتباری را بررسی کنید و مطمئن شوید که معقول است. بدانید که می توانید به تنهایی با شرکت های کارت اعتباری خود مذاکره کنید. با آنها تماس بگیرید و بپرسید آیا می توانند از مجازات ها و هزینه های دیرکرد صرف نظر کنند.
