آمادگی برای پس انداز پول کافی برای خرید خانه می تواند بسیار طاقت فرسا باشد. اما وقتی هزینه های خرید خانه جدید را تجزیه کنید و مشخص کنید که چه چیزی می توانید بپردازید ، احساس بهتری خواهید داشت. به محض این که می دانید هر ماه چقدر باید پس انداز کنید تا به هدف خود برسید ، به دنبال راه هایی برای کاهش هزینه های خود باشید. همچنین باید یک انتقال خودکار به حساب پس انداز خود تنظیم کنید. قبل از اینکه بدانید ، صاحب خانه شادی خواهید بود!
مراحل
قسمت 1 از 3: درک هزینه های خرید خانه
مرحله 1. برای پیش پرداخت حدود 20 oot شلیک کنید
پیش پرداخت بزرگترین هزینه فوری خرید خانه خواهد بود. اگر بتوانید حداقل 20 of از کل هزینه خانه خود را از قبل پرداخت کنید ، مجبور نخواهید بود بیمه وام مسکن خصوصی (PMI) بپردازید ، که از وام دهنده در برابر عدم پرداخت وام شما محافظت می کند. اگر باید PMI بخرید ، ممکن است پرداخت های ماهانه شما به طور قابل توجهی بیشتر باشد. همچنین می توانید نرخ بهره بهتری را از شرکت های وام مسکن دریافت کنید و در دراز مدت پول خود را ذخیره کنید.
- برای خرید خانه نیازی به پس انداز 20٪ پیش پرداخت ندارید. برخی از وام ها به شما امکان می دهد 0 down را کاهش دهید ، در حالی که برخی دیگر ممکن است به 3، ، 3.5، ، 5 or یا 10 require نیاز داشته باشند. با وام دهنده خود کار کنید تا بهترین گزینه را برای شما پیدا کنید. با این حال ، پرداخت این مقدار ناچیز باعث می شود که مجبور به پرداخت PMI شوید.
- برخی از شرکت ها ممکن است به شما اجازه دهند PMI را در ازای پرداخت نرخ بهره بالاتر رد کنید. این ممکن است برای شما گزینه بهتری باشد یا نباشد. با مشاور مالیاتی صحبت کنید تا بهترین راه برای کاهش هزینه ها را بیابید.
مرحله 2. هزینه های پایانی و هزینه های جابجایی را اضافه کنید
هزینه های پایانی شامل هزینه های بازرسی ، مالیات بر دارایی ، هزینه های ارزیابی ، هزینه های سپرده گذاری ، بیمه وام دهندگان ، هزینه ضبط و سود پیش پرداخت شده توسط شرکت وام مسکن شما است. همچنین ممکن است لازم باشد هزینه های اضافی را مستقیماً به وام دهنده خود بپردازید ، مانند هزینه ای برای بررسی اعتبار و هزینه شروع وام. روی هم رفته ، اینها معمولاً بین 2 تا 5 درصد از هزینه کل خانه را شامل می شود. هزینه های جابجایی در ایالات متحده به طور کلی بین 400 دلار تا 2 هزار دلار آمریکا برای شما هزینه دارد.
- اگرچه هزینه های بازرسی و ارزیابی شما بخشی از هزینه های پایانی شما هستند ، اما هنگام ارائه خدمات آنها را پرداخت خواهید کرد.
- در برخی موارد ، شما باید برای اولین سال بیمه خانه خود در هنگام بسته شدن هزینه کنید.
- سود پیش پرداخت کل سود است که بین روز بسته شدن وام مسکن و اولین پرداخت رسمی وام مسکن شما به دست می آید.
مرحله 3. مقداری پول نقد برای تعمیرات و تزئین آماده کنید
به احتمال زیاد هنگام مهاجرت ، می خواهید تعمیراتی انجام دهید. همچنین ممکن است بخواهید برخی از اتاق های خالی را با مبلمان جدید پر کنید! از آنجا که باید انتظار داشته باشید که سالانه 1 تا 3 درصد از هزینه کل خانه خود را برای نگهداری سرمایه گذاری کنید ، پس از خرید خانه نیز تقریباً این مقدار هزینه کنید.
مرحله 4. برای پرداخت 6 ماهه وام مسکن آنقدر کنار بگذارید
هرگز عقب نشینی از پرداخت وام مسکن ایده خوبی نیست ، بنابراین مطمئن شوید که رابطه خود را با وام دهنده خود با پای راست شروع می کنید. اگر به اندازه کافی پس انداز کرده اید که حداقل نیم سال از پرداخت ها را انجام دهید ، آماده هرگونه شرایط اضطراری هستید.
مرحله 5. قصد ندارید حساب پس انداز خود را خالی کنید
بخشی از پس انداز خود را به پوشش موارد اضطراری اختصاص دهید. شما همیشه باید پول کافی برای پس انداز 6 ماه کل هزینه های خود (از جمله غذا ، قبوض آب و برق ، مراقبت از کودکان و همه چیز بین آنها) داشته باشید. اگر خرید خانه این صندوق اضطراری را از بین می برد ، هنوز آمادگی لازم را ندارید!
قسمت 2 از 3: ارزیابی درآمد و اهداف خود
مرحله 1. درآمد ماهانه خود را بنویسید
اگر درآمد شما ماه به ماه متفاوت است ، کل درآمد سالیانه خود را بر 12 تقسیم کنید تا درآمد ماهانه تقریبی خود را بدست آورید. شما می توانید از این شماره برای تصمیم گیری در مورد میزان هزینه ماهانه خود برای هزینه های مسکن استفاده کنید.
مرحله 2. درآمد ماهانه خود را در 0.28 ضرب کنید تا ببینید که چه چیزی می توانید بپردازید
هزینه های مسکن شما نباید بیش از 28 درصد درآمد ماهانه شما باشد. این مبلغ باید پرداخت وام مسکن ، مالیات ، تعمیر و نگهداری و هزینه بیمه صاحبان خانه را پوشش دهد. هنگامی که می دانید چقدر می توانید در ماه هزینه کنید ، می توانید کل مبلغی را که می خواهید برای خانه جدید خود خرج کنید مشخص کنید!
- از ماشین حسابهای وام مسکن آنلاین مانند https://smartasset.com/mortgage/mortgage-calculator استفاده کنید. این ماشین حساب ها به شما کمک می کند تا شرایط وام مسکن خود ، از جمله پرداخت وام مسکن ، نرخ بهره ، تعداد پرداخت ها ، دفعات پرداخت ، هزینه ها و بیمه وام دهندگان را در صورت وجود ، پیدا کنید. ماشین حساب های آنلاین به شما این امکان را می دهند که این عوامل را تغییر دهید و ببینید تغییرات چگونه بر هزینه های ماهانه شما تأثیر می گذارد.
- فراموش نکنید که اعتبار خود را در نظر بگیرید. هرچه امتیاز شما بهتر باشد ، نرخ وام مسکن بهتری دریافت خواهید کرد. اگر اعتبار شما در حال حاضر خوب نیست ، قبل از خرید خانه با یک مشاور مالی در مورد راههای بهبود آن صحبت کنید.
مرحله 3. از ارزش خانه موردنظر خود استفاده کنید تا آنچه را که باید فوراً پرداخت کنید جمع کنید
به یاد داشته باشید ، برای پیش پرداخت ، هزینه های بسته شدن ، هزینه جابجایی ، تعمیرات و موارد جدید ، چندین ماه پرداخت وام مسکن و شرایط اضطراری باید پول نقد آماده داشته باشید. در مجموع ، این مبلغ حدود 28 درصد از کل هزینه خانه شما را اضافه می کند به علاوه هر چیزی که برای پرداخت 6 ماهه وام مسکن و سایر هزینه ها نیاز دارید. بنابراین اگر ارزش خانه شما 250،000 دلار است ، محاسبات زیر را انجام دهید:
- $ 250 ، 000 x 0.20 = $ 50 ، 000 USD برای پیش پرداخت شما.
- $ 250 ، 000 x 0.05 = $ 12 ، 500 USD برای هزینه های بسته شدن شما.
- 250 دلار ، 000 0.0 0.03 = 7 دلار ، 500 دلار آمریکا برای تعمیرات و مبلمان/دکور جدید.
- با پرداخت وام مسکن 800 دلار در ماه ، ارزش 6 ماه 4 دلار و 800 دلار آمریکا خواهد بود.
- با هزینه ماهانه تقریباً 2،000 دلار در ماه (بدون احتساب وام مسکن شما) ، ارزش 6 ماه 12،000 دلار آمریکا خواهد بود.
- اگر هزینه های جابجایی 1 ، 500 دلار را اضافه کنید ، کل مبلغی که هنگام خرید باید پس انداز کنید این است: 88 دلار ، 300 دلار آمریکا.
مرحله 4. زمان خرید خانه خود را مشخص کنید
به محض این که دقیقاً بدانید برای خرید خانه چقدر باید پس انداز کنید ، آن را بر تعداد سالهایی که قصد دارید پس انداز کنید تقسیم کنید. سپس این عدد را بر 12 تقسیم کنید تا ببینید چقدر باید هر ماه کنار بگذارید. بگویید می خواهید 88 ، 300 دلار در 6 سال پس انداز کنید. محاسبات شما به این شکل خواهد بود:
- 88 دلار ، 300/6 = 14 دلار ، 717/12 = 1 دلار ، 227 دلار آمریکا.
- وقتی محاسبه می کنید ، بیشتر به سمت بالا گرد کنید تا پایین.
قسمت 3 از 3: اجرای برنامه پس انداز خود
مرحله 1. تا می توانید رانندگی را کاهش دهید
بین بنزین ، تعمیر و نگهداری ، بیمه و هرگونه پرداخت ماهیانه ای که باید انجام دهید ، خودروها گران هستند! اگر بتوانید برای رفت و آمد به مسافرت بروید یا از وسایل نقلیه عمومی استفاده کنید ، به احتمال زیاد هر سال هزاران نفر را پس انداز خواهید کرد. حتی ممکن است ماشین خود را بفروشید و زندگی بدون آن را بیاموزید.
- اگر اتومبیل خود را می فروشید ، این پول را مستقیماً پس انداز کنید. این به شما انگیزه زیادی می دهد و شما را به خانه جدید خود نزدیک می کند!
- اگر برای رفت و آمد به محل کار و رفت و آمد روزانه نیاز به رانندگی دارید ، سعی کنید خودرویی را انتخاب کنید که از نظر انرژی کم مصرف باشد. همچنین می توانید در هر سفر خارج از خانه چندین کار انجام دهید تا تعداد دفعات چرخاندن آن کلید در احتراق را محدود کنید.
مرحله 2. به تامین مالی مجدد یا تجمیع بدهی خود توجه کنید
اگر وام دانشجویی ، وام خانه یا ماشین یا بدهی کارت اعتباری دارید ، با طلبکاران خود تماس بگیرید. ببینید آیا برای نرخ بهره پایین تر یا برنامه هایی که می توانند مبلغ کلی شما را در دراز مدت کاهش دهند ، واجد شرایط هستید. همچنین می توانید برای مشورت گزینه های خود با مشاور مالی وقت بگیرید.
مرحله 3. بهره وری انرژی خود را افزایش دهید
همه لامپهای قدیمی خانه خود را با لامپهای CFL یا LED جایگزین کنید. همچنین می توانید به محض اتمام کار با هر وسیله برقی ، آن را از برق بکشید. در طول ماه های تابستان ، وقتی در خانه هستید دمای 78 درجه فارنهایت (26 درجه سانتی گراد) را هدف قرار دهید و هنگام خروج دما را حدود 10-15 درجه افزایش دهید. در زمستان ، ترموستات خود را تا آنجا که برای شما و خانواده راحت است تنظیم کنید. هنگامی که از خانه دور هستید آن را 10-15 درجه پایین بیاورید.
- برای خنک تر شدن خانه در تابستان ، طرفداران را در اتاقهایی که در آن می گذرانید اجرا کنید. با این حال ، هنگام خروج آنها را خاموش کنید.
- برای به دام انداختن گرما ، درها و پنجره های خود را در برابر آب و هوا مقاوم کنید.
مرحله 4. برای تفریح و سرگرمی کمتر هزینه کنید
در حالی که بیرون رفتن برای نوشیدن با دوستان ممکن است راه کاملی برای استراحت در پایان یک هفته طولانی باشد ، این زبانه های نوار می تواند اضافه شود. بنابراین می توانید به فیلم ها و قبوض ماهیانه کابل خود سفر کنید! با مسافرت ها به عنوان رفتارهای خاص رفتار کنید و آنها را به یک بار در ماه محدود کنید. کابل خود را لغو کنید و برنامه های مورد علاقه خود را با خدمات پخش اینترنتی ، که به طور کلی بسیار ارزان تر هستند ، دنبال کنید.
برای کاهش سیستماتیک هزینه های اوقات فراغت ، میزان هزینه خود را برای "تفریح" در طول 1 ماه محاسبه کنید. در ماه آینده سعی کنید این عدد را به نصف برسانید
مرحله 5. برای کاهش سفرهای خواربار و هزینه های غذا ، وعده های غذایی را برنامه ریزی کنید
هرچه بیشتر به جای غذا خوردن در خانه آشپزی کنید ، پس انداز بیشتری خواهید داشت. برنامه ریزی وعده های غذایی نه تنها به شما کمک می کند که غذاهای خانگی بیشتری داشته باشید ، بلکه به شما کمک می کند تا در فروشگاه مواد غذایی منظم بمانید. این امر تعداد سفرهای شما را کاهش می دهد و خریدهای تصادفی که در راهرو 5 انجام می دهید را محدود می کند.
مرحله 6. انتقال خودکار به حساب پس انداز خود را تنظیم کنید
پس انداز کردن پول بسیار ساده تر است وقتی بی فکر باشید! با بانک خود تماس بگیرید یا از یک برنامه تلفن همراه استفاده کنید تا به طور خودکار مبلغ دقیق مورد نیاز برای ذخیره خانه خود را از چک به پس انداز هر ماه منتقل کنید. تا زمانی که می توانید ، باید مواردی مانند پاداش ، اظهارنامه مالیاتی و سایر سودهای نقدی را مستقیماً به حساب پس انداز خود واریز کنید.
