شاید شما یک دوست یا یکی از اعضای خانواده خود دارید که در ناامیدی مالی به سر می برد و تصمیم گرفته اید سعی کنید ارزش صرفه جویی در پول را به او جلب کنید. یا شاید شریک عاشقانه شما در حال غرق شدن در بدهی است و شما می خواهید به او کمک کنید تا در مدیریت امور مالی خود بهتر عمل کند. با بحث در مورد مزایای پس انداز پول می توانید شخصی را برای صرفه جویی در هزینه متقاعد کنید. سپس باید به فرد کمک کنید تا بودجه ای را ایجاد کند و به او بیاموزید که چگونه پول خود را پس انداز کند تا بتواند در مورد نحوه خرج کردن پول نقد به سختی خود باهوش باشد.
مراحل
قسمت 1 از 3: بحث در مورد مزایای پس انداز پول
مرحله 1. درباره اهمیت صندوق اضطراری بحث کنید
همچنین باید به اهمیت پس انداز برای "صندوق روز بارانی" توجه کنید. به شخص یادآوری کنید که ممکن است دچار مشکل جدی سلامتی شود یا باید هزینه های غیر منتظره ای مانند تعمیر خودرو را بپردازد. آنها ممکن است به دلیل مشکل سلامتی برای مدتی کار خود را متوقف کنند. داشتن "صندوق روز بارانی" به آنها اطمینان می دهد که می توانند صورتحساب خود را پرداخت کنند حتی زمانی که نمی توانند کار کنند یا می توانند برای تأمین هزینه های غیر منتظره استفاده شوند.
- به عنوان مثال ، ممکن است بگویید: "شما باید مقداری پول برای مواقع اضطراری کنار بگذارید. این باعث می شود زندگی برای شما استرس زا نباشد و در صورت نیاز از حمایت مالی برخوردار شوید."
- در صورت داشتن یک مشکل خانوادگی یا مشکلی که باید در آینده به آن رسیدگی کنید ، داشتن "صندوق روز بارانی" که در آن در مواقع ضروری پس انداز می کنید نیز مفید خواهد بود. به عنوان مثال ، اگر یکی از اعضای خانواده به شدت بیمار شود و شما مایل باشید با او وقت بگذرانید ، با کنار گذاشتن پول ، می توانید برای انجام این کار مرخصی بگیرید.
- در صورت نیاز به پرداخت هزینه یک عمل یا عمل جراحی گران قیمت به دلیل تصادفی که تحت پوشش شرکت بیمه شما نیست ، "صندوق روز بارانی" نیز مفید خواهد بود. شما باید به شخص یادآوری کنید که داشتن مقداری پول برای پس انداز می تواند به او این اجازه را بدهد که حتی در مواقع اضطراری مستقل و خودکفا باشد.
مرحله 2. مزایای پس انداز برای بازنشستگی را بیان کنید
شما باید یکی از مزایای اصلی پس انداز پول را در حالی که هنوز کار می کنید و کار می کنید ، بحث کنید: پس انداز برای بازنشستگی. باید توضیح دهید که پس انداز پول در حال حاضر به این معنی است که می توانید صندوق بازنشستگی را راه اندازی کنید و آماده باشید تا زمانی که به سن بازنشستگی رسیدید از وقت آزاد خود لذت ببرید.
- پس انداز برای بازنشستگی از سنین پایین به شما امکان می دهد از مزایای سود مرکب پس انداز و/یا سرمایه گذاری خود استفاده کنید. سود ترکیبی به سرمایه گذاران شما اجازه می دهد تا با گذشت زمان با نرخ فزاینده ای افزایش پیدا کنند ، زیرا سود هم به مبلغ اصلی و هم به سود آن زمان به دست می آید.
- به عنوان مثال ، اگر ماهانه 300 دلار به حسابی واریز کنید که به طور متوسط 8 درصد در سال به مدت 40 سال درآمد داشته باشد ، 144000 دلار کمک کرده اید اما موجودی حساب بیش از 1،000،000 دلار خواهد بود.
- برخی از مشاغل برنامه پس انداز بازنشستگی را به عنوان بخشی از مزایای خود برای کارکنان ارائه می دهند ، به این معنی که کارکنان می توانند بخشی از حقوق خود را به صندوق بازنشستگی 401K یا بازنشستگی اختصاص دهند. شما باید از فرد بخواهید که در صورت امکان مشارکت در برنامه بازنشستگی شرکت خود را در نظر بگیرد تا بعداً در پول خود صرفه جویی کند.
- برخی از کارفرمایان حتی ممکن است سهم خود را در برنامه های بازنشستگی تطبیق دهند و در اصل پول بازنشستگی رایگان به کارمند ارائه دهند.
- کمکهای برنامه بازنشستگی به برخی حسابها ، از جمله IRA های سنتی و 401 (k) ، ممکن است از مالیات کسر شود.
مرحله 3. توجه داشته باشید که چگونه پس انداز پول گزینه های شما را گسترش می دهد
پس انداز پول همچنین می تواند به فرد در دستیابی به اهداف شغلی و سرمایه گذاری در آینده کمک کند. پس انداز شده پس از آن می تواند برای خریدهای عمده مانند ماشین یا خانه استفاده شود. همچنین می توان از آن برای دستیابی به استقلال مالی استفاده کرد ، که به آنها آزادی زندگی بدون اتکا به دیگران برای درآمد را می دهد.
- پس انداز اهمیت ویژه ای دارد اگر فرد از شغل فعلی خود لذت نبرد و برنامه های شغلی آینده داشته باشد. آنها ممکن است برای بازگشت به مدرسه یا آموزش در زمینه خاصی نیاز به پرداخت هزینه داشته باشند.
- داشتن پس انداز تضمین می کند که آنها می توانند این کار را برای بهتر شدن خود و رسیدن به اهداف شغلی خود انجام دهند.
- ممکن است با پرسیدن اینکه آیا از شغل فعلی خود راضی هستید؟ یا "آیا برنامه ای برای کار در شغل یا زمینه دیگری در آینده دارید؟" اگر آنها به شما می گویند ممکن است در یک زمان تغییر شغل را بخواهند ، باید به آنها یادآوری کنید که رسیدن به این امر هزینه بر است.
قسمت 2 از 3: کمک به فرد برای ایجاد بودجه
مرحله 1. اهداف مالی فرد را تعیین کنید
شناسایی اهداف مالی آنها می تواند به آنها در ایجاد بودجه ای متناسب با نیازهای آنها کمک کند. با پرسیدن این که "اهداف مالی فوری شما چیست؟" شروع کنید. اهداف مالی فوری بر چگونگی صرف پول امروز آنها تمرکز می کند و به مسائل مالی فوری مانند پرداخت بدهی دانشجویی یا بدهی کارت اعتباری می پردازد. اهداف مالی فوری نیز می تواند پس انداز کردن برای خروج از خانه و کسب مکان شخصی خود یا توانایی خرید یک ماشین جدید باشد.
- همچنین باید بپرسید "اهداف مالی بلند مدت شما چیست؟" این اهداف همه در مورد چگونگی هزینه کردن پول خود در آینده است. این می تواند داشتن پول کافی برای بازنشستگی یک روز یا قرار دادن پول در صندوق مسافرتی برای سفرهای آینده باشد.
- اهداف مالی باید در مقادیر دلاری مشخص با برنامه زمان بندی بیان شود. به عنوان مثال ، بازنشستگی ممکن است 30 سال ، خرید خانه 3 سال و خرید خودرو 9 ماه دیگر باشد.
- مشخص کنید که برای هر هدف چقدر نیاز است تا برنامه های پس انداز خاصی ایجاد شود.
مرحله 2. به آنها کمک کنید تا هزینه های جاری خود را تجزیه و تحلیل کنند
با آنها کار کنید تا 12 ماه گذشته هزینه های واقعی آنها ، از جمله خرید کارت اعتباری را مرور کنید. شما می توانید قبل از تجزیه و تحلیل با پرسیدن اینکه چگونه فکر می کنند درآمد خود را خرج می کنند ، و سپس این را با نحوه هزینه کردن آنها مقایسه کنید. هزینه ها را به دسته های مختلف تقسیم کنید تا به آنها نشان دهید که هر ماه چقدر برای انواع مختلف هزینه هزینه می کنند. به عنوان مثال ، می توانید هزینه های آنها را به غیر اختیاری (هزینه های زندگی مانند اجاره ، خدمات ، حمل و نقل و غذا) و هزینه های اختیاری (مانند غذا خوردن در بیرون و سرگرمی) تقسیم کنید.
مرحله 3. شکاف بین اهداف مالی و عادات مالی آنها را نشان دهید
نشان دادن این که اهداف آنها با عادات مخارج آنها سازگار نیست ، می تواند آنها را به تغییر ترغیب کند. در صورتی که هزینه های خود را به همان روش ادامه دهند ، ممکن است طی چند سال محاسبه بدهی آنها نیاز داشته باشد. یا ، می توانید به آنها نشان دهید که اگر عادات خرج خود را تغییر ندهند ، هرگز نمی توانند خانه یا ماشین جدید بخرند.
مرحله 4. به آنها کمک کنید تا بودجه ای را برای رسیدن به اهداف مالی خود ایجاد کنند
گام بعدی در ایجاد بودجه این است که به آنها کمک کنید درآمد و هزینه های خود را شناسایی کنند. آنها ممکن است درآمد و هزینه های خود را به صورت ماهانه تجزیه کنند ، زیرا اکثر قبوض تا پایان ماه باید پرداخت شود. آنها باید درآمد و هزینه های خود را لیست کنند تا مشخص شود که هر ماه چه چیزی بدست می آورند و چه بدهی دارند.
- با درآمد ماهانه آنها شروع کنید. این می تواند حقوق ، حقوق و دستمزد ، هرگونه درآمد پاداش ، و هر گونه حمایت از فرزند یا پرداخت نفقه باشد.
- سپس ، از آنها بخواهید کل هزینه های ماهانه خود را محاسبه کنند.
- سپس می توانید بودجه نهایی را با هم ایجاد کنید. شما باید با شخص مذاکره کنید و بودجه خود را با او کار کنید. شما باید نحوه تعیین درآمد و هزینه های خود را به آنها نشان دهید.
- شما همچنین باید به آنها کمک کنید تا محاسبه کنند که هر ماه چقدر پول پس انداز می کنند اگر عادات خرج خود را تغییر دهند. این به آنها این امکان را می دهد که ببینند پس انداز پول چگونه می تواند در دراز مدت برای آنها مفید باشد.
- ممکن است تصمیم بگیرید که از صفحه گسترده برای ایجاد بودجه با استفاده از یک برنامه کامپیوتری استفاده کنید. این امر ممکن است برای فرد آسان تر باشد که در صورت لزوم هزینه ها را از بودجه اضافه و تفریق کند.
- همچنین می توانید نحوه استفاده از بودجه بندی برنامه ها را به فرد نشان دهید ، جایی که می تواند از برنامه ای در تلفن هوشمند خود برای پیگیری بودجه خود استفاده کند.
قسمت 3 از 3: تقویت مزایای پس انداز
مرحله 1. به آنها کمک کنید تا عادات مالی خود را تغییر دهند
با نشان دادن نحوه یافتن معاملات در مورد کالاهایی که هر روز می خرند ، می توانید شخص را متقاعد کنید که صرفه جویی در هزینه ارزش دارد. هنگامی که آنها می بینند صرفه جویی در پول چقدر آسان است ، ممکن است متقاعد شوند که از شیوه زندگی صرفه جویی بیشتری برخوردارند. صرفه جویی در اقلام روزانه راهی آسان برای حفظ بودجه و پس انداز برای خریدهای بزرگتر یا صندوق اضطراری است.
- شما باید به آنها نشان دهید که چگونه می توانند معاملات صرفه جویی در پول را به صورت آنلاین و در فروشگاه ها خریداری کنند. همچنین ممکن است نحوه استفاده از کوپن ها و جستجوی کدهای تبلیغاتی برای خرده فروشان خاص را به آنها نشان دهید.
- همچنین ممکن است توصیه کنید که آنها از اعلان های ایمیل خرده فروشان مورد علاقه خود در مورد معاملات و قیمت های ویژه ثبت نام کنند. شما باید به آنها توصیه کنید که در روزهای معاملات خاص مانند جمعه سیاه به خرید اقلام خاصی بپردازند تا قیمت مناسبی برای یک کالا دریافت کنند و در هزینه ای که پس از آن می توانند برای سایر هزینه ها صرفه جویی کنند ، صرفه جویی کنند.
- همچنین می توانید به آنها بیاموزید که چگونه پول خود را روز به روز پس انداز کنند تا بیش از حد از بودجه یا هزینه خود صرف نظر نکنند. سعی کنید ارزش صرفه جویی و آگاهی فرد را به او بیاموزید تا دلارهای سخت به دست آمده خود را هدر ندهد.
- ممکن است از آنها بخواهید جایی را که روزانه بیش از حد هزینه می کنند ، تشخیص دهند و سپس راه هایی را برای هزینه کمتر جستجو کنید.
- به عنوان مثال ، شاید آنها بتوانند ناهار خود را به سر کار بیاورند به جای اینکه همیشه برای غذا خوردن بیرون بروند. یا می توانند قهوه خود را در خانه تهیه کنند تا مجبور نباشند هر روز به قهوه Starbuck بروند.
- آنها همچنین می توانند با استفاده از حمل و نقل عمومی یا دوچرخه سواری به جای رانندگی روزانه ، در حمل و نقل خود صرفه جویی کنند. انجام این کار می تواند به آنها در صرفه جویی در هزینه گاز و پارکینگ کمک کند.
مرحله 2. از آنها بخواهید یک حساب پس انداز باز کنند
شما باید توصیه کنید که شخص به بانک خود مراجعه کرده و حساب پس انداز خود را باز کند تا جایی داشته باشد که بتواند تمام پولی را که پس انداز می کند سپرده گذاری کند. حساب پس انداز یک راه خوب برای محافظت از پس انداز آنها نیز است ، زیرا آنها را از خرج کردن تمام پول خود در هر ماه باز می دارد و در عوض بخشی از آن را کنار می گذارد.
ممکن است توصیه کنید که آنها به دنبال حساب پس انداز در بانک خود باشند که در صورت داشتن موجودی در حساب پس انداز خود به آنها مزایایی می دهد. به عنوان مثال ، آنها می توانند یک حساب پس انداز ایجاد کنند ، جایی که سود موجودی حساب خود را دریافت می کنند
مرحله 3. عادات مالی جدید را تشویق کنید
شما همچنین باید در مورد روشهای مختلف سرمایه گذاری پس انداز خود صحبت کنید تا بتوانند پس انداز خود را پس بگیرند. انجام این کار به آنها اجازه می دهد تا پس انداز خود را به حداکثر برسانند و یاد بگیرند که چگونه پول خود را سرمایه گذاری کنند نه اینکه آن را خرج کنند. ممکن است پیشنهاد کنید که آنها در مورد سرمایه گذاری هوشمندانه خود با یک مشاور مالی صحبت کنند و سپس آنها را تشویق به سرمایه گذاری در آینده کنند.
- به آنها در مورد امکان پس انداز آسانتر آموزش دهید ، مانند کسر حقوق و دستمزد که به طور خودکار در پس انداز قرار می گیرد یا پرداخت کامل کارت اعتباری آنها در هر ماه.
- به عنوان مثال ، ممکن است بگویید: "سرمایه گذاری پول شما در حال حاضر به این معنی است که شما پول بیشتری برای بازنشستگی خواهید داشت. باید با یک مشاور مالی صحبت کنید و دریابید که چگونه می توانید پول خود را هوشمندانه سرمایه گذاری کنید."
